供应链金融业务[编辑]

一、供应链金融业务简介

供应链金融业务是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

二、供应链金融业务的核心

1、 核心客户供应链系统的完整性和产品交易的真实性。任何供应链金融业务，都是基于上下游客户之间结算环节的融资方式和行为。该项业务，最早是钢材贸易厂商、销售商、银行三方协议贸易融资业务衍生而来，后来广泛用于汽车经销业务，俗称“三方协议”。

2、 商业银行对于核心客户审核并确定供应链金融业务授信额度后，对于核心客户下游或上游商户的审核条件相对比较宽松，只要满足法律相关手续就可以了。供应链金融业务，能够为核心客户上游或下游商户解决资金来源问题，也能帮助核心客户锁定上游或下游的商户，彼此形成稳定的供销合作关系。商业银行在其中不仅作为资金的提供者，同时扮演着重要的信用“中介”的角色。

三、供应链金融业务优点

企业融资新渠道

供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。

银行开源新通路

供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。因为供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。 通过供应链金融业务，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整个供应链打交道，掌握的信息比较完整、及时，银行信贷风险也少得多。

经济效益和社会效益显著

供应链金融业务的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。

供应链金融实现多流合一

供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。

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