电子钱包[编辑]

电子钱包定义：电子钱包是顾客在电子商务活动中使用的一种支付工具，是在小额购物时常用的新式钱包。电子钱包是指装入电子现金，电子零钱，安全零钱，电子信用卡，在线货币，数字货币和数字现金等电子货币，集多种功能于一体的电子货币支付方式。

电子钱包为安全电子交易(SET)中之一环，为一种计算机软件，用以让消费者进行电子交易与储存交易记录。消费者要在网络上进行安全电子交易前，必需先安装符合安全标准之电子钱包。

电子钱包系统  

电子钱包系统包括电子计算机系统，智能卡，刷卡设备，电子钱包服务系统，电子钱包微型阅读器，电子钱包终端以及其他协调统一系统的相关设备等，可以在具有中文环境的Windows2000，Windows XP，Windows NT操作系统上运行。

电子钱包的运作

由于电子钱包的种类不同，其处理方式也不同，运作机制也有区别，故特以中银电子钱包为列，介绍其一般运作方式。

中银电子钱包采用目前公认的信用卡/借记卡的网上交易的国际安全标准，即安全电子交易（SET）协议的方式，建立了完全符合国际标准的安全认证中心和支护网关，为客户提供安全,可靠,高效,快捷的电子商务支算系统。

中银电子钱包具有管理账户信息，管理电子证书，处理交易记录，导入导出信息，设置相关选项个更改口令的功能。

电子钱包的功能

（1）电子安全证书的管理：包括电子安全证书的申请、存储、删除等；

（2）安全电子交易：进行SET交易时辨认用户的身份并发送交易信息；

（3）交易记录的保存：保存每一笔交易纪律以备日后查询；持卡人在进行网上购物时，卡户信息（如帐号和到期日期）及支付指令可以通过电子钱包软件进行加密传送和有效性验证。电子钱包能够在Microsoft、Netscape等公司的浏览器软件上运行。持卡人要在Internet上进行符合SET标准的安全电子交易，必须按照符合SET标准的电子钱包。

电子钱包查看帐目的三种方式

（1）图形卡式展示方式；

（2）详细文字资料方式；

（3）图标形式；

智能储值卡电子钱包

1、智能储值卡的分类：

智能（IC）储值卡电子钱包是目前实物形态电子钱包的主要形式，持卡人预先在卡中存入一定的资金，交易时直接从储值账户中扣除交易金额。这类电子钱包卡近年来发展快速，基本上都是由非金融机构发行的。区域性的储值卡电子钱包具有强大的生命力于竞争力。

智能储值卡根据用的广泛性有分为多用途卡和单用途卡。多用途卡在小额支付领域等同现金，可以跨行业使用；单用途卡只能在某一个行业使用。我们通常把多用途卡卡称为电子钱包，单用途卡则叫做预付费卡（或行业卡）。

2、卡类电子钱包的特点：

（1）非实名制。为了减少维护成本，简化交易机制，加快交易速度，大部分电子钱包都是不记名、不挂失的。

（2）脱机交易。由于不记名、不挂失，无需联机验证持卡人的身份，因此大部分电子钱包使用脱机交易的方式，交易处理的时间很短；IC卡可以存储密码，可以采用本地密码验证。

（3）小额支付。银行卡的交易要求在线授权认证，对通信条件有一定要求，不能满足小额支付领域对离线支付的交易处理速度的要求，因此电子钱包主要适合经常性的小额支付领域。从风险控制角度来考虑，钱包卡内资金一般都有额度限制。

（4）使用环境相对封闭。电子钱包不是法定货币，其使用的范围开放度有限。一般在小范围、相对封闭的环境中应用比较成功，如香港、比利时等地区。

3、国外主要卡类电子钱包

（1））Visa Cash —— Visa Cash是VISA公司推出的电子钱包卡，在美国、英国、加拿大、澳大利亚、德国、日本、香港等许多国家和地区都曾经推广过。

（2）Mondex —— Mondex的存储机则是有万事达国际公司出品的IC智能卡，最早由英国西敏寺银行与1990年首创付款体系，是世界上最早的电子钱包系统，于1995年7月首先在英国的斯温顿市试用，卡内现金最大限额500英镑。Mondex卡具备和现金货币一样的储蓄和支付功能，而且支持转账结算和资金划拨功能。

（3）Proton —— Proton是由比利时的支付系统运营商Banksys开发，它与Mondex的最大区别是每笔交易都是可以被追踪审计，电子钱包被复合在借记卡上，可以在ATM上储值。Proton是在欧洲目前试用最广泛、交易频率最高的电子钱包。

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