移动支付[编辑]

      移动支付是指在商务处理流程中，基于移动网络平台，随时随地地利用现代智能设备如手机、PDA、笔记本电脑等工具，为服务商务交易而进行的资金流流动。简而言之，就是允许移动用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。

  移动支付，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商（比如银行，银联等）、应用提供商（公交、校园、公共事业等）、设备提供商（终端厂商，卡供应商，芯片提供商等）、系统集成商、商家和终端用户。

　　移动支付主要分为近场支付和远程支付两种，所谓近场支付，就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等，很便利。远程支付是指：通过发送支付指令(如网银、电话银行、手机支付等)或借助支付工具(如通过邮寄、汇款)进行的支付方式，如掌中付推出的掌中电商，掌中充值，掌中视频等属于远程支付。目前支付标准不统一给相关的推广工作造成了很多困惑。移动支付标准的制定工作已经持续了三年多，主要是银联和中国移动两大阵营在比赛。

中国移动支付的发展

1、中国移动支付的特点

（1）移动用户规模大，手机上网用户多。随着信息化的发展，在电子商务的带动下以及智能手机的普及下，移动用户的规模不断的扩大。

（2）手机支付额少。目前互联网支付仍然是第三方支付市场的主流，手机支付额较少。

（3）以SMS为主的移动支付。作为手机用户感受最深也离我们生活最近的就要属于基于SMS技术的移动支付业务，如日常生活中的新闻、天气预报等信息的订阅、彩铃的下载等都是采用短信的形式。

2、移动支付应用模式的发展趋势

（1）近距离的非接触式技术的应用。2006年以来，随着全社会对IC卡的应用需求进一步增大，无线射频识别技术（RFID）作为本世纪最有发展前途的信息技术之一，已得到全球业界的高度重视。

（2）第二代手机电子钱包支付。手机庞大的用户群和IC卡持有人有较大的重叠，手机固有的无线通信方式是IC卡应用的渠道之一。如果将IC卡应用加载在手机上，可以实现原来卡片实现不了或者不方便实现的功能，即“手机消费”。第二代手机电子钱包可以用在超市结账、餐饮娱乐付费等方面。

（3）“银信通”业务。银信通是中国移动为银行业务提供的行业解决方案，基于移动终端、利用中国移动的应用网关、移动代理服务器等网络资源和服务能力，让银行及银行的个人客户、企业客户能随时随地、经济快捷的享受金融信息服务。

3、移动支付的商业运营模式

   移动支付最核心的问题是商业运营模式，目前国内主要有四种：银行主推的“手机银行”模式、移动运营商主推的“手机钱包”模式、金融机构与移动运营商合作的手机智能金融卡植入模式，以及第三方支付平台模式。

业务介绍　　

移动支付业务是由移动运营商、移动应用服务提供商（MASP）和金融机构共同推出的、构建在移动运营支撑系统上的一个移动数据增值业务应用。移动支付系统将为每个移动用户建立一个与其手机号码关联的支付账户，其功能相当于电子钱包，为移动用户提供了一个通过手机进行交易支付和身份认证的途径。用户通过拨打电话、发送短信或者使用WAP功能接入移动支付系统，移动支付系统将此次交易的要求传送给MASP，由MASP确定此次交易的金额，并通过移动支付系统通知用户，在用户确认后，付费方式可通过多种途径实现，如直接转入银行、用户电话账单或者实时在专用预付账户上借记，这些都将由移动支付系统（或与用户和MASP开户银行的主机系统协作）来完成。

优势：

（1）安全可靠（2）方便快捷

原理解析　　

SIMpass是一张双界面的多功能应用智能卡，具有非接触和接触两个界面。接触界面上可以实现SIM应用，完成手机卡的通信功能；非接触界面可以同时支持各种非接触应用。

推广情况　　

    移动支付产业属于新兴产业，2009上半年，我国手机支付用户总量突破1920万户，实现交易6268.5万笔，支付金额共170.4亿元，咨询公司Informa报告认为，预计到2013年，移动支付的市场规模将达到8600亿美元。

　　移动支付发展前景巨大，各开发商也大力宣传，在2011年9月金融展上，拉卡拉，快钱，掌中付等纷纷亮相，其中掌中付提出了一套完整的支付解决方案获得优秀解决方案奖。

　　目前也开展了多个SIMpass试点应用，包括中国移动集团、湖南移动、厦门移动、苏州移动、广东移动、大连移动以及泰国移动TrueGroup等。

　　其中，湖南移动2006年下半年开始进行SIMpass试点工作，目前试用人数达500人，应用包括湖南移动办公大楼门禁，食堂消费，小卖部消费、美容美发消费及停车场缴费，已进入正常使用状态。

　　厦门移动已经采购两万张双界面SIM卡用于公交一卡通的应用，目前已经发放500张卡片，使用效果良好；厦门移动与厦门e通卡及建行正洽谈移动支付平台的建设。

　　广东移动已经确定搭建基于双界面SIM卡的移动支付平台，主要应用在广州的地铁项目；广东移动省公司及江门公司在一卡通内部应用上已经换卡2000张。

　　中国移动集团总部、广东移动省公司等已将SIMpass用于大楼门禁、内部食堂、小卖部等，员工充分体验这项技术带来的便利。泰国移动运营商TrueGroup已签订10万张双界面SIM卡合同，用于麦当劳、影院的消费。

　　南京移动全新推出的“智汇移动手机一卡通”业务，将惠及全市700万的移动用户——2010年8月12日起，市民坐公交车、乘地铁、搭出租，甚至是去超市购物、加油站加油，都能直接潇洒地“刷”手机买单。

支持银行介绍　　

中国移动手机支付（含手机钱包）业务网银充值目前可通过以下银联卡完成：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、招商银行、交通银行、中国邮政、浦发银行、中信银行、中国民生银行、中国光大银行、兴业银行、广东发展银行、华夏银行。

移动支付简要流程

　　1、购买请求

　　2、收费请求

　　3、认证请求

　　4、认证

　　5、授权请求

　　6、授权

　　7、收费完成

　　8、支付完成

　　9、支付商品

业务资费

　　中国移动手机支付（含手机钱包）是一项通过手机安全鉴权的移动支付功能，该功能免费注册，除购买商品/消费凭证的费用外，按各品牌收取上行短信费用，无其他信息费，接收短信免费。

使用方法

　　手机支付使用方法有：

　　1．网上支付：您在中国移动支付网站上购物时，可以使用手机支付账户完成您的交易

　　2．短信支付：您选定商品后，将“商品编号”发送到商户指定的特定的号码下订单，回复“Y”直接支付，支付成功后会收到手机支付平台发送的确认信息

 费用支付途径：

      1.手机卡小额付款：移动运营商通过SIM卡识别用户及用户的通信量并按此收费，当然它也就可以支付其他消费。由于移动公司属于非金融机构，因此利用SIM卡支付存在法律上的空白，目前它只被用来进行小额支付，一般不超过500元。

      2.手机钱包：利用客户号码绑定支付卡实现移动支付，这时的SIM卡就相当于一个电子钱包，移动运营商就相当于第三方支付服务商即电子钱包发放机构。手机支付的指令下达方式有手机短信息、wap、USSD或其他无线方式。

发展瓶颈

 运营商和金融机构间缺乏合作

目前，国内移动支付不同商业模式并存，运营商、金融机构、移动支付第三方虽然已经在不同程度上建立起合作关系，但总的来看，主导者、合作方以及运营模式不统一；此外，不同主导方所采用的技术方案有差别，实现移动支付功能的载体及其工作频段不统一，分别工作于13．56 MHz和2 GHz频点。上述两方面的差异，提高了国内移动支付推广的成本，为国内移动支付更快的普及带来了一定的障碍。

交易的安全问题没有得到很好的解决

移动支付的安全问题一直是移动支付能否快速推广的一个瓶颈。信息的机密性，完整性,不可抵赖性，真实性、支付模式、身份验证、支付终端（手机）的安全性、移动支付各环节的法律保障不健全（合同签订、发货、付款、违约、售后责任、退货、纳税、发票开具、支付审计等。

缺乏统一的行业标准

从国内移动支付业务的开展情况看，目前仍然缺乏统一的被广泛认可的支付安全标准。首先应加强用于移动支付安全保障的信息安全基础和通用标准的研制，为移动支付的安全保障提供基础性技术支撑；同时，加强支撑移动支付业务应用的RFID标准的研制，突破RFID空中接口安全保障技术，加快具有自主知识产权的RFID空中接口协议的制定；国内移动支付产业链中各部门应加强合作，制定通用的移动支付安全保障流程、协议、安全管理等标准，保障移动支付业务系统的互联互通，促进移动支付产业的安全、快速、健康发展。只有一个相对完善的行内标准才能给用户提供一个诚信的支付环境

支付种类

1、按用户支付的额度，可以分为微支付和宏支付

2、按完成支付所依托的技术条件，可以分为近场支付和远程支付。

3、按支付账户的性质，可以分为银行卡支付、第三方支付账户支付、通信代收费账户支付

4、按用户账户的存放模式，可分为在线支付和离线支付。

5,按支付的结算模式，可以分为及时支付和担保支付

终端客户

1,刷卡机客户群.有企业老板,高档会所,企业中高级管理层及白领,终端个体商户等

2,刷卡器针对客户群.只要是使用IOS系统或者Android系统的用户方可使用。

3,兜宝对应客户.所有IOS系统或者Android系统的用户。

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